在充分调研小额信贷国际国内发展现状的基础上，着重研究一种新出现的小额信贷模式－P2P网络个人信贷，重点研究了三家公司：美国的Prosper和LendingClub，以及中国的宜信。梳理并分析其运营流程，包括营销模式、业绩规模、主要客户群体、资金来源等。由于这种新的网络P2P小额信贷商业模式完全是建立在个人信用基础上，无任何抵押，其风险控制就显得特别重要。因此，本文重点研究三家公司是如何进行风险控制，以及各公司是如何对客户的信用进行评级的，这种评级是如何同客户的支付利率挂钩的。面对违约风险各个公司是如何控制的，并对这些措施进行了评价和提出了改进建议。Prosper是一个个人对个人的在线贷款网站，公司截止到目前已经有2.27亿美元的贷款余额。LendingClub于2007年创立，LendingClub类似在线社区的模式，通过撮合有信用的借款人和有投资需要的出借人，使二者互相受益。宜信是由唐宁创建的一家个人信用贷款咨询服务机构，总部在北京，并在上海等众多一线城市建立了全国性的服务网络，宜信公司用2008年营业额增长500%，2009年增长400%的业绩，并获得了众多风险投资的青睐。最后，结合我国的实际情况，分析我国目前P2P小额信贷发展面临的制约和困难，并给出了P2P网络小额信贷未来发展的几点建议。
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